4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,

繼世新、清大等6所大學與中國簽署一中承諾書後,媒體今(4)日再爆包括台大、成大、交大等全國半數以上的學校都簽了承諾書,民進黨立委吳思瑤痛批,事發至今沒有學校認錯,還振振有辭辯稱不是「承諾書」而是「聲明書」,為了脫罪玩文字遊戲、打迷糊仗,教育部管理失靈,若知情卻不管制就是幫兇。

在各校爆出與中國簽署一中承諾書後,教育部表示,各校事先未向教育部申報,承諾書內容又涉及政治,已違反《兩岸人民關係條例》,將開罰,但台大指稱非承諾書,而是「聲明書」,清大說是「堅持學術交流不涉政治」承諾書,交大也說,承諾書上沒有出現「一中」字眼。

對此,吳思瑤今晚發佈新聞稿表示,逾半學校都簽了承諾書,這是前所未有的教育危機,而事發至今,沒有學校認錯,反而振振有辭的辯稱這不是承諾書,是聲明書,指沒有報教育部不違法,這是二級單位簽的,教育部開罰不符比例原則,這不是「一中承諾書」,是「教學內容不涉政治」的說明書,面對這樣的「潛規則」,政府長期以來的失靈,她也直言,新舊政府都有責任。

她痛批,這些學校為了脫罪,在「不講授政治議題不等於不教一中」的文件用語上玩文字遊戲,為了避罰,只在「是否需要呈報上級」、「簽署層級高低」的程序問題上打迷糊仗,學術良知哪裡去了?不管是誰簽的什麼書,該嚴肅面對的核心議題應該是「學術自由是否被犧牲」、「講課自由有無遭限縮」?

吳思瑤質疑,面對這樣的「潛規則」,教育部的預警與管理幾乎「失靈」,在招生壓力下,簽署了自我閹割式的文件,這不是一天、兩天存在的問題,也不是一間、兩間的特殊狀況,多年來,教育部是真盲還是假盲?是真的前所未聞?還是刻意的視而不見?

她說,如果教育部明明知情卻不管制,就是幫兇,教育部不能只當裁罰者,更是協助高教健康發展的政策制定者,除了徹查、開罰學校外,也該進行內部徹查,部裡的高教司、技職前置協商流程司文官們,乃至過去、現在的部長、次長等政務官們,難道都不知情如何與銀行協商

吳思瑤呼籲,面對未來,教育部要補破網,站在協助各校生存發展的角度,制訂一致性的準則讓各校依循,這同時也是跨部會的事,教育部應會同陸委會,透過兩岸協商機制,在面對台灣越來越多學術交流現況下,共同捍衛不容侵犯的學術自由、講學自由、言論自由。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債最低信用貸款利率狀況

06. 有無擔保品

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08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【陳昱光╱台北報導】

台紙股東臨時會昨(13)日落幕,並推派新任董座,但後續風波恐尚未平息。會中遭解任的和旺投資法人代表宋正一指出,昨日會議因主席陳如舜身分問題、出席率不實,具有兩項重大瑕疵,質疑會議合法性,將會尋求行政或法律救濟途徑,並依職責召開4月21日的股東臨時會。

台紙經營權變天,昨舉行股東臨時會,通過解任董事長簡鴻文、和旺投資監察人職務,以及補選一席監察人等3項議案。據了解,簡鴻文在會議召開前曾出現在場外,但未進入會場,而宋正一則親自出席股東臨時會,針對陳如舜已遭解任,不具備召開會議身分提出質疑。

宋正一表示,台紙昨股東臨時會有兩大瑕疵,第一是主席陳如舜的身分爭議,遭到解任的監察人依法不得召開會議,並在現場不斷向主席與股務代理機構反應,但卻未獲正面回答問題,針對戴家僅以「強渡關山」方式,通過解任董事等議案,「深感遺憾」。如何貸款

另外,宋正一也質疑,台紙股東會計算出席率時有重大瑕疵,根本未達昨天公布的57%出席率,不足達到召開股東臨時會標準,近日將向行政機關或法院提出救濟,並把相關資料蒐集完成後一併檢附。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為急用錢利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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