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貸款代辦
文／林宏達
這是一場極為複雜的法律攻防戰，為了一紙總額72億元台幣的債務證明，雙方從英國倫敦、美國德州、美國加州，一路打到台北。這場官司的內容，甚至觸及中美之間鋁業傾銷的敏感議題。
這場訴訟的被告，是一位名叫沈伯錡（Eric Shen）的小台商。今年，沈伯錡被中國商人陳照華、美國律師薄尚樂在全球多地告上法院，向他追討72億元台幣的資金。
陳照華和薄尚樂是2009年《富比世》中國富豪榜上第8名富豪，中國忠旺集團創辦人劉忠田的朋友和前律師，他們否認自己的資金與劉忠田有關；沈伯錡卻一口咬定二人的資金都來自劉忠田，意思是背後真正告他的，就是忠旺董事長劉忠田。這宗曲折離奇的訴訟，最終觸及的是中美債務整合推薦之間的鋁業傾銷惡戰內幕。
故事，要從一張債務證明說起。
在英國倫敦法院的文件裡，附上一張沈伯錡簽名押上指紋的債務證明，內容是沈伯錡承認於一三年10月14日向陳照華借貸2億4230萬2074.63美元的貸款（約72億元台幣）。
附件的抵押品極為驚人，有一台1963年出廠，買價3200萬美元的法拉利GTO250古董跑車，一架灣流私人噴射機，在台北的多棟房子，存放在瑞士與紐約保險箱的稀有紅色鑽石，二筆墨西哥土地，和賣鋁得到的3600萬美元等。光是和台灣有關的資金，就約有4、5億元。
沈伯錡反控富商
作人頭投資被逼簽借據
原本以為這是一宗一般的債務糾紛。沈伯錡的律師拿出反訴合法借錢管道狀說明，指沈伯錡因為認識劉忠田的兒子劉佐鵬，開始幫劉忠田做事，並調度海外資金；反訴狀中指出，從○七年到一五年，劉忠田利用陳照華等關係人，把數百噸、上千噸的鋁製品賣進美國。
沈伯錡透過律師表示，他是在被威脅的情況下簽下借據，要他拿自己的財產抵押，以確保他在過程中保持合作；劉忠田則是為了在美國投資鋁業，但不願直接出面，才由他成立公司投資，並保證會提供資金。
本刊向中國忠旺求證，信發出去3天後，對沈伯錡在加州提出告訴的美國律師薄尚樂接到通知，飛到台灣接受本刊採訪。...(本文截自財訊529期，詳全文)
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彰化一對堂兄弟，長期在自家生產的胡椒粉中，添加工業用的碳酸鎂，防止受潮結塊保持蓬鬆，然後再銷售給下游的小吃業者，遭到檢方起訴，彰化地院經過2年多審理，認為業者「只是規格不符」判決無罪！有民眾就痛批，這明明是欺騙啊，大罵恐龍法官對於民眾的恐慌，沒有感同身受。
受訪民眾會這麼生氣不是沒有原因，2年多前，彰化爆發胡椒粉添加工業用的碳酸鎂、重金屬鐵和砷都超標增貸利率，被衛生局查獲罰款，檢方依詐欺取財等罪名起訴，還造成民眾恐慌，但如今，判決書出爐，彰化地院法官吳永梁認為，只是規格不符，並沒有違反法令，不構成使用詐術，判決無罪。
2014年11月，彰化縣衛生局查獲進興行和進興製粉廠，謝姓堂兄弟，長期向化工進口商，採購工業用碳酸鎂，添加進自家生產的胡椒粉和蒸肉粉之中，說是要防止受潮結塊保持蓬鬆，延長保存期限，案子將近3年，如今無罪判決出爐，檢方也大感意外。
工業用碳酸鎂，主要用來作為橡膠填充劑，或添加於爽身粉與止滑粉，食用後可能危害人體健康，檢方收到判決書後，研議上訴，要替消費者說句公道話。(民視新聞李文華彰化報導)
二次協商
二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人，因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難，更甚發生毀諾情形，即可參加二次協商方案。
正常繳款協商
正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款，但因利率過高債務人有不能負荷之虞，於可預見不能繳款情況之發生，先行與債權銀行進行協商。
銀行汽車貸款呆帳
在消費者金融範圍而言，指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定，經由逾期放款及催收後，具有下列情事之一者，應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳：
一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因，致債權之部份或全部無法收回者。
二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權，殘值不足以還清債務，或執行費用接近或超過銀行可受償金額，執行後無實益者。
三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買，而銀行無承受實益者。
四、逾期放款及催收款逾清償期後二年，經催收仍然無法收回者。
更生程序
「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃（此計劃稱更生方案），更生方案經法定程序由法院認可後，債務人只要依照方案履約完畢，除了不免責債權外，就當然免除其他債務（當然免責）之制度，在更生過程中，債務人所從事之職業不會受到任何限制。
信用破產
法律上並無此解釋名詞，但銀行在評估借款人個人信用狀況時，會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考，若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況，聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準，而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時，意同個人「信用破產」。
前置協商
金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定：「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務，在聲請更生或清算前，應提出債權人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，並表明共同協商之意旨。」
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負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構，直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多，銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案，有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款，而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長，較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。
債務協商
債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量，取得共識並實行之。
逾期繳款協商
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整合負債貸款
消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等，整合到利率較低的單一銀行貸款裡。
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